来源:中金在线 时间:2016-09-01
随着洗钱活动的日益猖獗，已涉及到银行、证券类、期货、信托、保险和支付业务，波及北京24家银行机构。保险公司、外资银行、证券公司、基金公司面临的洗钱威胁有所增加。涉及了股票、期货、信托业务，综合分析，银行业务、支付业务面临的洗钱风险较大，电子银行业务为非法活动最倾向利用的金融工具。柜面业务、现金、ATM等业务面临的威胁也很大。
如何擦亮双眼辨别洗钱：
(一)恐怖融资：当前辖内恐怖融资活动有以下特点：主体多来自恐怖活动高发区；在马来西亚、土耳其、哈萨克斯坦等高风险地区频现跨境ATM取现；多数账户不开通网银、手机银行，有别于电信诈骗、地下钱庄等洗钱行为。
(二)腐败洗钱：频繁进行大额存现，接收多人转账汇款，资金来源明显超过工资收入范围；利用亲属账户分散接收资金；频繁购买大额保险，并不计成本地异常退保；在众多中小型银行开立多个银行账户；同时利用银行保险箱业务，藏匿贵金属和字画；利用小产权房不健全的漏洞，洗钱或藏匿现金。
(三)集资洗钱：以投资理财、炒汇、投资养老为名，以高额回报为诱饵，非法吸收资金；部分线下式P2P网贷平台以债权转让模式为名，构建“资金池”，将已贷款项与吸收的“理财”资金对接，模糊债权转让行为与非吸行为。
(四)诈骗洗钱：从接收被骗事主资金到资金过渡、拆分、转移至境外ATM取现，资金快进快出，不留余额、分散转入、分散转出资金交易一般通过网银进行，交易发生前多发生小额测试交易。
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