反洗钱反恐融资是国家安全战略

　　近几年，随着大数据、云计算越来越广泛地应用，互联网也呈现出对社会各领域各层次更广泛、更迅疾地嫁接和渗透，互联网金融业更是异军突起，超常发展，同时也面临着异乎寻常的挑战。洗钱作为一种经济犯罪行为，不仅严重扰乱了我国的社会稳定和经济安全，而且也对国际经济体系的安全构成了严重的威胁，且日益呈现出网络化、智能化、国际化、专业化的趋势。

　　“我们生活在一个充满网络和"数据"信息的时代，互联网金融彻底颠覆了传统金融业和金融市场的业态，给我们带来了无与伦比的便利的同时，也给洗钱、恐怖融资等金融犯罪带来了进化。互联网金融犯罪的阴霾始终笼罩着全球，给全球和中国经济带来了巨大的影响。”复旦大学中国反洗钱研究中心的常务主任唐朱昌说。

复旦大学副校长许征指出：

第一，金融的互联网化，已经势不可挡。

　　第二，洗钱的互联网化，也成为一种必然趋势。

　　第三，反洗钱也必须运用科技化的手段。

第四，反洗钱规则应当进入标准化。

　　大数据成为破案神器

对于如何打击洗钱和恐怖融资，新兴的互联网金融行业近年来也做出了一系列探索。尤其是在全新的DT时代，利用大数据等技术手段反洗钱，也给打击洗钱带来了一些全新思路。

　　来自蚂蚁金服反洗钱中心的科学家们，已经在利用大数据工具去分析犯罪分子洗钱的蛛丝马迹，包括网络赌博、地下钱庄、贪污受贿，甚至是恐怖融资等，然后提交给警方。

　　据了解，触发蚂蚁金服反洗钱中心汇兑型地下钱庄模型的是一个姓朱的用户。朱某在支付宝上有着非常多的资金交易对手，部分在国内，部分在国外，单日交易十分频繁，且呈现分散转入集中转出的特征。同时，这些账户间的资金往来不是整数，数字常常能被汇率整除。

　　大数据进一步深入分析发现，朱某上游的资金来源基本上都是在韩国、日本、法国等境外登录，这是一些从事海外代购的卖家。而在朱某的下游，则是一批来自全国各地的账户，经分析为朱某的马仔。

　　海外代购人员卖货收到的都是人民币，而采购又需所在国外汇，需要拿人民币兑换，可是国家每年兑汇额度有限制。于是这些海外代购卖家便把人民币打给朱某等人，再由朱某分散转给全国各地的马仔们，马仔们到银行兑换成外币后汇给海外的商家。

　　对此，蚂蚁金服的反洗钱专家们判断，朱某等人可能是一个汇兑性地下钱庄团伙，随后将其报给公安机关立了案。

　　而不仅是地下钱庄，蚂蚁金服反洗钱团队也利用大数据进行打击网络赌博。团队负责人介绍说，目前在支付宝里面抓赌博非常精准。

　　例如，某账户只在8—9月份或是世界杯期间特别活跃，然后交易经常发生在半夜0—5点(欧洲各种俱乐部比赛和杯赛和国内存在时差)，系统会怀疑这个账户存在网络赌球行为，发出预警，然后再由专人对这些可疑行为进行分析判定。

　　大数据反洗钱将成趋势

　　国际货币基金组织的数据显示，全球GDP总量超过70万亿美金，而每年全球非法洗钱的金额占到全球GDP总量的2—5%。

　　各类犯罪分子，包括毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等，采用形形色色的方式将非法所得通过洗钱变成合法收入。

　　蚂蚁金服反洗钱中心资深总监李小杰表示，反洗钱人员首先需要在海量网络数据中清洗出跟反洗钱有关的数据，建立数据集市。

　　通过分析黑样本以及线下反洗钱积累的经验，研究人员归纳出各种洗钱相关上位犯罪的可疑特征，建立起数据模型。例如网络赌博，这些账户单日交易频繁，常常分散转出，因为赌徒分散在全国各地，同时会有一些不定向返利，因为赌博不是每个人都会赢。再比如贪污受贿，受贿人往往对某一领域拥有掌控权，账户资金交易量巨大，但额度又和用户本人身份不匹配。

　　一旦账户情形和这些数据模型匹配，依靠大数据建立起来的智能反洗钱系统会自动预警，认为账户存在可疑交易。再由人工做进一步分析，确认可疑后提交给反洗钱部门或是公安机关。其中运用了人工智能和机器学习等前沿科技，由于用智能方式代替了传统人工排查，大大提高了效率，也减小了误报率。

　　据悉，下一步蚂蚁金服将利用大数据对毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等7大类洗钱上位犯罪，全部建立起智能监控模型。

　　对此，复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新也指出，随着我们从IT进入DT时代，大数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。

来源：上海金融报